经济前景将是决定企业是否接受数字欧元的关键因素。虽然监管要求通常被视为“强制性计划”，但投资回报率才是释放内部资源和预算的关键杠杆。
对于银行而言，数字欧元开辟了新的收入来源——例如，通过钱包管理、支付API或自动支付领域的增值服务。同时，它减少了对全球银行卡网络的依赖，从而可以在高交易量的情况下带来显著的成本优势。
零售业也能实现显著的节约。免除高达 3% 的银行卡手续费并实现实时收款，不仅可以改善流动性管理，还能提高利润率——尤其是在线上零售领域。此外，它还为融入客户忠诚度计划或全渠道战略创造了机会。
最后，对于保险公司而言，其优势在于自动化：使用智能合约可以更高效地处理索赔，并更快地处理赔付。研究表明，智能合约可以节省高达 80% 的成本，同时提高客户满意度。
三个实际计算示例
假设一家拥有10万客户的虚拟银行，预计投资成本约为1500万欧元。假设 顶级电子邮件列表 利用率为30%，平均每位客户流出3000欧元，则将转移约9000万欧元的存款。这部分资金将被钱包服务和支付API每年约200万欧元的新收入所抵消。大约六到七年后，该银行将达到经济盈亏平衡点。
一家年销售额5000万欧元的在线零售商，其中80%通过银行卡支付，每年支付约88万欧元的交易费。如果四分之一的付款使用数字欧元支付，则可以节省约22万欧元，仅一年后投资回报率就超过40%。
一家每年处理5万笔索赔的保险公司，通过实现70%的流程自动化，平均每笔索赔可节省90欧元，从而每年节省300多万欧元。初始投资可在不到两年的时间内摊销。
当企业将数字欧元的可能性与数据驱动的商业模式相结合时，事情会变得更加令人兴奋——例如，通过分析交易数据来制定个性化服务或进行风险评估。当然，必须严格遵守《通用数据保护条例》(GDPR)。